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2017年05月11日 11:44 【時報記者任珮云台北報導】
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根據內政部統計，台灣六大都市在今年前四月移轉棟數年增率逾3成，房市成交量呈現回溫。匯豐最新發表的購屋意願調查報告《磚瓦之上：「家」的意義》(Beyond the Bricks: the meaning of home)，建議有置產計劃的民眾可以及早規劃，將房屋貸款視為長期財務規劃的一部分，而非一次性的財務交易，並可依個人需求和情況，選擇不同種類的房屋貸款。
有些民眾雖然夢想有個自己的快樂窩，但在面對經濟市場的變動時，如何在背負房貸下，同時兼顧「資金彈性」與「減少負債」的願望呢？看準客戶的雙重需求，匯豐(台灣)商業銀行提供「加值抵利型房貸」，能有效整合投資人名下存款，讓存款利息可直接扣抵貸款利息，有效降低負債壓力；另一方面，有資金周轉需求時，又能隨時保有資金彈房屋貸款優惠 房貸利率試算性，一次達成客戶想增加資金流動性與降低負債壓力的兩個目標，讓不動產成為家中的活資產。
即日起至6月14日止，匯豐「加值抵利型房貸」，1.86%起的房貸優惠利率，將零散資金整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，該帳戶存款享有和房貸一樣的利率。存在帳戶中的資金需要時隨時可以提領運用，不用時存款利息直接折抵房貸利息，折抵後房貸利息還得少，本金就還得快，能幫客戶省息以提早還清房貸，更快擁有夢想中的家。
匯豐同時提供彈性的還款方案，客戶可選擇雙週繳功能，將月付金一分為二，每兩週還款一次，提前償還部分貸款，並可節省利息開支，加速還清房貸。匯豐更提供30天滿意保證服務，客戶若在申請房貸產品後有其他財務規劃，可在3房屋貸款優惠 房貸利率試算0天內申請結清貸款並免付提前清償違約金。
即日起至6月14日在匯豐新申辦房屋貸款，即享免開辦費、免代償費、免鑑價費優惠；針對申請匯豐分期攤還房貸之客戶，不論是以無貸款之既有房屋及新購買之房屋申請匯豐房貸，或是以他行房貸戶申請轉貸，皆可享因辦理房貸繳納之地政設定費補助，依貸款金額及其他條件，最高補助額達房屋貸款優惠 房貸利率試算新台幣8,000元。匯豐同時提供一般型房貸方案供客戶選擇，享1.63%起的優惠利率與以上免開辦費、免代償費、免鑑價費及地政設定費補助優惠。〈房產〉打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%
鉅亨網新聞中心2017/05/02 10:054
北京二套房貸利率將上調20%。 (圖：AFP)
北京二套房貸利率將上調20%。 (圖：AFP)
自 5 月 1 日起，北京部分銀行將收緊住宅按揭 (房貸) 利率，首套房貸款利率由基準利率 9 折至 95 折，進一步上調至基準利率。二套房貸款利率則由基準利率加 10%，上調至加 20%，至 5.88%。
綜合香港大公網、新浪財經報導，春節之後房屋貸款優惠 房貸利率試算，隨著銀行對房貸政策的收緊，北京地區的首套房貸利率已基本回歸到基準利率 9 折或 95 折的水準，8 折利率早已變為過去。
不過，昨天，有購房人表示，北京有銀行將於「五一」後繼續收緊房貸利房屋貸款優惠 房貸利率試算率。介機構處證實，有兩家銀行已表示自 5 月 1 日起，對首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上最低上浮 20%。這也是時隔 3 年後，北京首套房房貸政策重回基準利率。
房貸利率提高，影響的主要是購房人每月的月供成本。以目前貸款 100 萬元 (人民幣，下同)、貸款期 25 年計算，以基準利率 95 折計算，月供約 5649.5 元，上調至基準利率後，月供增至 5787.8 元，月供增加 138 元，而二套房由基準利率加 10% 增加至加 20%，每月供款則由 6075.4 元增至 6369.9 元，增加 294.5 元。
以 300 萬元 25 年期貸款計算，採用等額本息法，9 折利率是 4.41%，月供為 16522 元；優惠收緊至 95 折後，利率升為 4.655%，月供為 16940 元，每月多支出 418 元，每年多支出 5016 元，25 年共多支出利息 12.54 萬元。
若上調為基準利率 (4.9%)，月供增加至 17363 元，每月比 9 折的月供多支出 841 元，一年下來多支出利息逾 1 萬元，25 年要多支出逾 25 萬元。
自北京房地產調控新政發佈以來，房貸政策收緊不斷加碼：北京地區大部分銀行已上調首付比例，落實「認房又認貸」的首套認定標準，並停止審批 25 年以上的住房貸款。近期，央行出台關於加強北京地區住房信貸業務風險管理通知，其中的 8 項措施嚴控北京房貸。
銀行業內人士表示，此次銀行集體上浮首套房貸款利率，是為了貫徹國家宏觀調控政策導向，在國家貨幣信貸政策穩健中性、市場資金價格趨升環境下，更好地支援實體經濟發展，防範金融風險。
北京中原地產首席分析師張大偉表示，按照北京平均購房者 200 萬到 300 萬的貸款額，購房者的月供增加將達到 2000 多元，信貸收緊的量變逐漸發展到了質變。他表示，隨著銀行對抵押品風險意識的提高，預計後續將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格，估計「五一」後會有更多銀行將隨之收緊首套房貸利率。
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中銀監嚴查違規輸血房地產 內銀全面收緊開發貸業務〈房產〉25家銀行房貸突破20兆人民幣！上海、廣州亦出現打房動作
鉅亨網新聞中心2017/05/04 16:390
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
《21 世紀經濟報導》調研一線城市房貸利率發現，北京、上海、廣州首套房全面進入「九折時代」，並且不排除隨時還可能上調。此外，2016 年 25 家上市銀行涉房貸款突破 20 兆元人民幣，主因是銀行壓縮開發貸，轉戰房貸市場，以及房貸整體的資產品質遠好於開發貸。
調研發現，北京地區多家銀行已執行首套房貸基準利率，二套房上浮基準 10%；也有銀行執行首套房貸九五折，二套基準上浮 10%，但不排除隨時調整。
緊跟著北京上調第二套房房貸利率之後，上海、廣州地區也已宣布跟進減少房貸優惠折扣，變相收緊房貸利率。
上海地區此前普遍的首套房最低九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮 10%。
廣州地區，五一小長假過後，房貸利率加速進入「九折時代」。此前國有行和多家股份行首套房貸已從原來的基準八五折上調至九折，還有股份行執行九五折，個別外資行雖有最低八五折，但審核很嚴。
據融 360 最新報告顯示，4 月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。其統計資料顯示，在全國 35 個城市 533 家銀行中，有 122 家銀行首套房利率折扣上升，占比 22.89%。
融 360 分析師李唯一認為，房貸利率上調和目前一線城市、二線城市相繼出臺的限貸、限購政策落地有關，政策的調控作用已初顯成效。
包括我愛我家、搜房網等多家仲介透露，北京仲介圈已經下達了相關通知，中行、農行、工行、建行、交行、中信銀行、招行、北京銀行此 8 家銀行上調房貸利率，以網簽日期為准，5 月 1 日 (含) 以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮 20%，而 4 月 30 日 (含) 以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。
中國仲介業人士表示，未來可能有更多銀行上調利率，首套基準、二套 1.2 倍將是主流。
房貸利率提高的同時，《證券日報》根據上市銀行 2016 年年報獨家統計發現，25 家 A 股上市銀行去年合計的房屋貸款高達 20.47 兆元 (人民幣，下同)(均採用集團或合併口徑相關資料)，較 2015 年年底的 16.35 兆元增長了 4.12 兆元，增幅為 25.24%。
2016 年上市銀行房屋貸款快速增長，但是房地產開發貸款卻遭到打入冷宮。
截至 2016 年年底，上市銀行房地產開發貸款餘額合計為 4.32 兆元，較 2015 年年底的 4.39 兆元略有下降。25 家上市銀行中，僅有 5 家銀行的房地產開發貸款占比上升，而且其中 4 家銀行房地產開發貸款，升幅未高於 0.5 個百分點。
由於「錢太多」，多數上市銀行壓縮開發貸的同時，更致力於住房按揭貸款。
房屋貸款整體的抵押資產品質，要遠遠好於房地產開發貸款，這或許也解釋了上市銀行為什麼會減少房地產開發貸款之貸款，轉而大舉增發房貸。
隨著調控的持續，今年房地產開發貸款和個人住房貸款 (全行業，不僅包括上市銀行) 增速雙雙回落。
據中國人行披露的第 1 季金融統計資料顯示，截至 3 月末，房地產貸款餘額 28.39 兆元，同比增長 26.1%，增速比上年末回落 0.9 個百分點。其中房地產開發貸款餘額 7.54 兆元，同比增加 7.4%，比上年末回落 0.9 個百分點；個人住房貸款餘額 19.1 兆元，同比增長 35.7%，比上年末回落 1.1 個百分點。
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打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%房貸搶市 老行庫睜大眼
2017年04月24日 04:09 孫彬訓／台北報導
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房貸搶市 老行庫睜大眼
老行庫現階段房貸策略
房市成交量微溫成長，但價格仍持續探底，老行庫除強化爭取優質客戶外，更祭出兩大措施，首先是對於推案大、流動性低的房貸更趨謹慎，另外的措施就是強化整合行銷，運用大數據分析，主動行銷。
彰化銀行主管說，國內房市普遍呈現價跌量縮的趨勢，加以受限銀行法第72之2條法定比率限制，彰銀上半年房貸推展重點仍以有自住需求的首購客群為主力，惟對推案量較大區域或流動性欠佳的房貸產品如小套房，將更趨審慎。
彰銀將以「無自用住宅」、「理財型貸款」及「消費性貸款」為重點商品，將會持續續開發個人金融商品，以提升業務市占率。另為響應政府節能減碳環保政策，並落實企業社會責任，2017年消費性貸款將致力於推展具環保節能的專案。
合庫銀行今年房貸政策仍持續配合政策，加強辦理政策性房貸，同時積極拓展房貸以外的多元化個金貸款。合庫銀強調，秉持質量並重原則，拓展優質房貸業務，積極承作首購型、自住型優質房貸及屬優質客群的消費性貸款，兼顧業務拓展及資產品質維護，注重低風險權數貸款業務的拓展，重視授信風險權數與合理利潤連結，穩健經營。
另外，合庫銀就是強化整合行銷，增裕收益，整合多元個金商品，運用房貸客戶資料庫進行大數據分析，篩選客群主動行銷，創造發揮整合行銷的機會。
土銀指出，目前房市投機需求減少、交易量低迷，在辦理房貸業務上，土銀將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策性貸款業務，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅政策貸款，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。
(工商時報)
關鍵字：貸款線上辦房貸3分鐘搞定 玉山e指房貸每月體驗破萬
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2017-05-15 10:28聯合報 記者孫中英╱即時報導
玉山銀行表示，自推出線上申辦房貸、「e指房貸」後，目前平均每月體驗人數已突破1萬人，整體客戶體驗及滿意度極佳。玉山銀行的e指房貸，提供客戶即時掌握房貸申貸相關資訊，需要時，即可提出申請，玉山銀行行員在接收到相關資訊後，將提供客戶完整的貸款服務。
玉山銀行表示，e指房貸「房貸額度利率線上評估」服務，除運用玉山長期對不動產估價的專業，再結合政府實價登錄即時資訊，及大數據分析及導入即時決策技術；客戶只要先花3分鐘在線上填寫問卷，填入例如地址、坪數等基本資訊，就能獲得專屬貸款條件，且不論顧客使用手機或電腦，都能隨時登入進行評估或申請，玉山除提供客戶可貸額度及利率之外，還會因應市場房價的波動調整報價，給顧客更準確的貸款方案。
玉山銀行表示，過去客戶申辦房貸，可能需一周以上等待才能獲得貸款條件，但透過e指房貸的「房貸額度利率線上評估」服務，只要短短3分鐘、3個步驟，即能取得貸款條件，且提出線上申請並確認核貸的客戶，還能獲得貸款「前2年利率減免0.2%、貸款期間利率減免0.1%、手續費8折」三選一專屬優惠。
玉山銀行e指房貸，每月體驗人次破萬。記者孫中英／攝影
玉山銀行e指房貸，每月體驗人次破萬。記者孫中英／攝影
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住宅及不動產資訊系統 雲林建置完成
行庫低利搶攻房貸 青安貸款優勢不再外銀推加值抵利房貸 存款利息直接抵房貸利息
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2017-05-11 11:34聯合報 記者孫中英╱即時報導
匯豐銀行今天（11日）發布，即日起至6月14日止，客戶選擇該行「加值抵利型房貸」，房貸優惠利率自1.86%起，客戶可將零散資金整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，該帳戶存款利率將和借款人房貸利率一樣，即房貸利率若是1.86%、該帳戶中的活存利率也是1.86%。
匯豐銀行表示，此舉讓借款人等於，可拿「存款利息直接折抵房貸利息」，折抵後房貸利息可減少，清償本金速度可加快，可幫客戶省息並提早還清房貸。但客戶放在活存帳戶中資金所產生的利息，將「僅用來抵充抵利型房貸應繳利息」。
匯豐銀行表示，即日起至6月14日，客戶在匯豐銀行新申辦房屋貸款，可獲得「享免開辦費、免代償費、免鑑價費」優惠。除加值抵利型房貸之外，匯豐銀行同時也提供「一般型房貸」方案供客戶選擇，優惠利率自1.63%起，也同樣有「免開辦費、免代償費、免鑑價費」及地政設定費補助優惠。
匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，根據匯豐最新全球調查顯示，在每5位還未買房的千禧世代（1981~1998年出生）受訪者中，就有4人希望在未來5年內購置房屋，選擇具競爭力且有彈性的房屋貸款方案，可使房貸更易負擔。
根據內政部統計，六都今年前4月移轉棟數年增率逾3成，房市成交量呈現回溫。匯豐銀行建議有置產計畫的民眾提早規劃，將房屋貸款視為長期財務規劃的一部分，而非一次性財務交易，並可依個人需求和情況，選擇不同種類的房屋貸款。
匯豐銀行推加值抵利房貸，存款利息可直接抵房貸利息。記者孫中英／攝影
匯豐銀行推加值抵利房貸，存款利息可直接抵房貸利息。記者孫中英／攝影
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